¿Puedo abrir una cuenta de banco siendo estudiante? Las mejores cuentas bancarias

Cada vez existen más bancos que diseñan cuentan específicas para estudiantes o personas jóvenes que van a abrir una cuenta de banco por primera vez.

Estas cuentas bancarias suele ofrecer modelos de ahorros diseñados para que, normalmente personas entre 14 y 30 años, puedan hacer uso de servicios y operaciones bancarias sin apenas gastos o comisiones, además de poder llevar sus pequeños ahorros.

También ofrecen ventajas a la hora de pagar matrículas, comprar libros, recibir el dinero de una beca, o llevar a cabo la compra de material escolar como pueda ser una tablet, portátil u ordenador PC a través de cómodos plazos con los que poder hacer frente a las exigencias del nuevo curso educativo. 

Además, no pasemos por alto que disponer de una cuenta bancaria en estas edades, tiene asociados otra serie de beneficios, como pueda ser la de compartir gastos con amigos, realizar pagos por Bizum o similares, así como disponer de saldo en el día a día.

Al fin y al cabo, se trata de gente joven que adopta el uso de las nuevas tecnologías para su día a día, como realizar pagos móviles con un smartphone, consultar sus movimientos, aplazar pagos o recibos, o compras en general. Todo ello con facilidades para afrontar los pagos y el mínimo de comisiones. 

Para los bancos, los y las estudiantes son clientes potenciales como parte de sus estrategias de fidelización desde esta etapa de su vida, ayudados por productos con bajas comisiones, con intereses bajos, y donde prevalece la inmediatez y la practicidad.

Te animamos a consultar el artículo publicado de las mejores apps para estudiantes. También puedes consultar los mejores portátiles si estás pensando en comprarte un nuevo equipo con el que poder afrontar con éxito los trabajos o prácticas de tu carrera. 

También tenemos un artículo con todo lo imprescindible para estudiantes.

Las mejores cuentas bancarias para jóvenes y estudiantes

Caixabank – Cuenta Imagin de ImaginBank

Si buscas entre las modalidades que ofrece Caixabank para el colectivo de estudiantes, verás que realmente no tiene nada específico para ellos, pero sí los engloba dentro de la cuenta para jóvenes con la cuenta Imagin de ImaginBank.

Se trata de la versión de banco online de la caja que está libre de comisiones y papeleo, según versa su publicidad, basando el que todas las diferentes operaciones bancarias que necesites hacer, las hagas desde la app de tu móvil. 

Con imagin&Split es posible crear cuentas con amigos, compañeros de piso o quien quieras de tu entorno, de manera que podrás imputar todos los gastos que tu o tus amigos tengáis que pagar a medias. 

El servicio de Caixabank también incluye una tarjeta Reload prepago para la que no tendrás ni tan siquiera que abrir una cuenta, ya que se basa en la recarga desde la app de Imagin y con posibilidad de sacar efectivo desde sus más de 9600 cajeros Caixabank. 

La oferta de productos actual, que incluye desde cuenta y tarjeta gratuita hasta seguros y préstamos, se refuerza con novedades, principalmente vinculadas a los medios de pagos y a la inversión. 

BBVA – Cuenta Online BBVA

¿Tienes nómina? Bien. ¿No la tienes? También. Este es el lema de la cuenta Online del banco BBVA muy orientada a jóvenes con edad comprendida entre los 18 y los 29 años a los que les ofrece cero comisiones por usar la tarjeta al menos una vez al mes.

Para contratar la cuenta Blue junto a tu tarjeta de crédito, tan solo necesitarás tu teléfono móvil o tablet, identificarte por medio de una videollamada o número de cuenta del que seas titular, y subir la imagen del DNI o TIE para agilizar la identificación.

Al contratar la cuenta Joven Blue de BBVA, recibes una tarjeta Aqua Débito súper segura de BBVA. Podrás realizar transferencias online dentro del EEE sin comisión alguna. Del mismo modo, tampoco tendrás cargos por comisión por retirada de efectivo en cajeros BBVA.

Otras de las ventajas que ofrece el Banco BBVA es el poder utilizar la App BBVA tanto para dispositivos iOS, como para móviles Android, con posibilidad de activar y desactivar tus tarjetas, pagar con el móvil, así como pagar recibos con solo una foto.

En estos instantes, BBVA permite ahorrar en una de tus suscripciones a servicios de vídeo o música en streaming durante 6 meses, ya sea Spotify, Netfilx, HBOMax, Disney+, PlayStationPlus, DAZN, Twitch o Uber. Te abona la mensualidad durante este período. 

Santander – Cuenta Smart

Han transcurrido ya varios años desde que el Santander anunciase novedades importantes en sus cuentas asociadas a clientes jóvenes, de manera que todas ellas fueron convertidas a Santander Universidades.

De este modo, la cuenta Smart tiene las mismas condiciones que las que tenía la Supercuenta Universitaria con cero gastos tanto para el mantenimiento de cuenta, como para la tarjeta de débito asociada. El período de edad se extendió del límite de 27 a los 31 años.

No obstante, el banco mantiene activa la red universitaria Universia, una plataforma que fundó en el año 2000 con proyectos académicos y servicios universitarios en la que se fomenta el empleo, la identificación de oportunidades de formación, así como herramientas de todo tipo.

De hecho, existen tanto en nuestro país como en países de Latinoamérica, un gran número de Universidades adheridas a la red Universia donde se potencia la internacionalización de estudios universitarios apoyados en becas de movilidad internacional, programas de intercambio y el impulso de proyectos de cooperación.

Entre las ventajas, el Santader permite fraccionar una compra determinada en varios pagos. También puedes decidir financiar todos tus gastos con la tarjeta de crédito y abonar una cuota fija o un porcentaje sobre el saldo de la tarjeta todos los meses.

Banco Sabadell – Cuenta Expansión Primera

La oferta ofrecida por Banco Sabadell para estudiantes con edades comprendidas entre los 14 y los 25 años, se basa en la denominada Cuenta Expansión Primera con ventajas para los primeros ahorros de tus hijos y estudios.

Esta cuenta reza que no tiene ni comisiones de administración ni de mantenimiento (rentabilidad 0 % TAE), calculada para un supuesto en el que se mantenga de forma constante durante un año un saldo medio de 1.000 euros. 

Para menores de 18 años, la Cuenta Expansión Primera se adapta a los más pequeños de la casa con ventajas especiales, ofreciendo una tarjeta de débito gratuita sin cuota de emisión ni mantenimiento para mayores de 14 años. 

Si eres de los que estudia fuera de su país, el banco dispone desde hace años de Card Transfer para poder recibir dinero en efectivo en tu cuenta mediante traspaso con unas condiciones muy ventajosas en cada operación realizada.

El banco Sabadell soporta las principales plataformas de pago móvil de manera que podrás asociarlos a tu tarjeta VISA o Mastercard. A destacar la asociación con el servicio Apple Pay para pagar de forma segura utilizando el Touch ID de tu iPhone o la modalidad Face ID.

El banco también dispone de Sabadell Wallet de manera que con la app instalada en tu móvil inteligente podrás pagar las compras así como enviar o solicitar dinero a tus contactos de forma sencilla desde el propio dispositivo. 

EvoBank – Cuenta Joven

Este banco digital no ofrece directamente una cuenta para estudiantes, pero sí enfoca su oferta al público joven con la denominada Cuenta Joven. El lema del banco reza: “La cuenta joven: Una cuenta libre como tú”.

En este sentido, la Cuenta Joven concede la tarjeta de débito totalmente gratis con las garantías de que no pagarás ningún tipo de comisión, mantenimiento ni renovación. Tampoco tendrás problemas si tu cuenta se queda al descubierto durante un cierto tiempo.

El banco permite ingresar o enviar dinero gratis a través de sus oficinas, así como a través de las más de 2.393 oficinas de Correos de toda España. El servicio también soporta el uso de los 1.107 cajeros automáticos de Caja Rural. En total, más de 3.500 ubicaciones.

Como elemento diferenciador, podrás hacer gratis tus transferencias por Internet y móvil de manera gratuita a coste cero. Esta cuenta ofrece estas ventajas a todos los usuarios mayores de edad con un máximo de 25 años. Después, pasarás a la Cuenta Inteligente.

El banco ha puesto en marcha Evo Assistant, un asistente de voz inteligente con el que podrás dialogar con tu aplicación móvil para conocer aspectos de tu cuenta, así como realizar operaciones rápidas sin apenas interacción con la aplicación.

N26 – N26 Standard

Otro banco nacido ya en la era digital que interesa seguir de cerca por el tipo de servicios ofrecidos al público más joven. Dentro de lo que son sus planes de contratación, dispones de modalidad ‘Personal y Business’.

De esta forma, puedes abrir una cuenta con unos sencillos pasos y la posibilidad de disfrutar de retiradas de efectivo gratuitas y pagar sin comisiones en cualquier divisa o moneda a través de la modalidad gratuita N26 Standard.

Si eres de los que viaja, existe una modalidad extra con un coste mensual de 9,90 € que, a las ventajas anteriormente mencionadas, añade la retirada gratis en cualquier moneda asociado a un seguro de Allianz.

La modalidad N26 You está muy orientada a este perfil de usuarios jóvenes que puedan encontrarse de Erasmus o viajando por el mundo, puesto que cubre, entre otras medidas, gastos médicos en el extranjero y otra serie de protección de robo de efectivo.

Dispone de la funcionalidad de NFC para pagos sin contacto. La interfaz de la aplicación móvil es muy intuitiva y permite realizar funciones rápidas en tiempo real para bloquearla, cambiar el PIN, establecer límites diarios, o activar pagos en el extranjero y online.

¿Qué debo tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria?

Casi todas rezan el mismo lema: sin comisiones de gestión ni de mantenimiento para universitarios con edades comprendidas entre los 18 y los 31 años de edad. No obstante, conviene conocer bien la letra pequeña para evitar sorpresas.

Como estudiante, debes valorar el servicio de domiciliación que te ofrezca el banco para tus matrículas, becas y otros gastos académicos, con posibilidad de aplazar ciertos pagos o recibos sin que el banco te penalice o te cobre intereses.

Se trata de adquirir productos bancarios exentos de comisiones y gastos administrativos que ofrezcan además una forma sencilla de interactuar con el banco, con el fin de evitar desplazamientos. Debes valorar la facilidad para pagar matrículas, cursos o recibos de cualquier tipo.

¿Qué ocurre si me voy de Erasmus o estudio en el extranjero?

Aunque no todos lo hacen, algunos bancos se enfocan en potenciar las necesidades de aquellos estudiantes que salen a estudiar fuera, ya sea por Erasmus o intercambio. Son clientes potenciales de cara a que en un corto plazo de tiempo puedan encontrar sus primeros trabajos.

Para incentivarlos, ofrecen toda una serie de ofertas e incentivos. Si resulta que te vas de Erasmus o de intercambio, conviene que te centres en servicios como el giro bancario para poder recibir cierta cantidad de dinero de tus familiares sin comisión alguna ni pago de intereses. 

Hemos comprobado que la mayoría de cuentas bancarias ofrecen esta posibilidad de manera gratuita pero hasta una determinada cantidad. Esto significa que a partir de una cifra, la operación tendrá un sobre coste.

También debes tener en cuenta que una vez que termines tus estudios o alcances la edad límite fijada por el banco, la cuenta corriente se convertirá en una cuenta normal y perderás ciertas ventajas de las que te venías beneficiando hasta ahora.

Es por ello que conviene tener claro hasta qué edad tienes estas ventajas que tienes asociadas a la cuenta para no incurrir en comisiones o gastos una vez que tu período de estudiante haya concluido. 

Becas, vales descuento y cheques regalo

Hemos visto como los regalos y vales descuento para los estudiantes que abren una cuenta con una sede bancaria llegan de muy diversas formas. Desde descuentos aplicados a la compra de un dispositivo como pueda ser un portátil, hasta cheques regalo en compras.

Antes de abrir tu cuenta, comprueba los métodos de pago soportados por tu banco, dado que no todos admiten los métodos habituales de Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. Con la llegada del sistema de Bizum, es posible pagar de móvil a móvil desde la app bancaria. 

Bizum fue creada en España, en base a una normativa de la Unión Europea, para impulsar el pago instantáneo. Esto ha hecho que, desde su nacimiento, haya establecido una fuerte conexión con las principales entidades bancarias, alcanzando en poco tiempo un 96 % de cuota de mercado.